提前还房贷 却被告知要缴纳违约金

 

 

　　“我去年8月份开始还房贷。”吴新超说，当由于资金有限，买婚房时贷了60多万元。“今年家里把老房子卖了，就想把房贷给提前还了。”

 

　　没想到，吴新超把这个想法告诉银行，却被告知要缴纳违约金。“他们说，如果要提前还款，必须缴纳3个月贷款利息金额计收违约金。”记者仔细阅读了房贷合同，的确写明了：“已正常还款满24期（含），按一个月贷款利息金额计收补偿金；已正常还款满12期（含），不满24期，按两个月贷款利息金额计补偿金；正常还款不满12期，按3个月贷款利息金额计收补偿金。”根据吴新超的还贷情况计算，他需要缴纳7000多元的违约金。

 

　　记者走访城区多家银行发现，“提前还房贷，须缴违约金”的条款几乎所有银行都有。一家银行的经理告诉记者，银行之所以不愿提前拿到欠款，主要是害怕损失房贷产生的利息，因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷。

 

　　银行这么做，是否存在违规？对此，相关法律人士告诉记者，一般情况下不存在违规。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，但最高违约金受到合同或法律的约束，即不得超过本金的5%。

 

　　记者还注意到，违约金的有效期过后，违约金的比率会取消或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

 

　　同时，一些情况下提前还房贷并不划算。如果你选择的是等额本息还款且贷款期限已过半，那就完全没必要提前还款，因为此时的还款额中，利息占比已经很少；如果你的贷款利率享受了七折或八五折优惠折扣，也没有必要提前还款，按目前5年以上贷款利率5.40%计算，打折后明显低于一些商业银行5年期存款利率，此时还不如将闲钱存入银行，以获取更多利息。

 

 

 

　　中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过6个月利息违约金；

 

　　农业银行：按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数；

 

　　招商银行：收取不低于实际还款额3个月利息；

 

　　交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%；

 

　　工商银行：收取提前还款金额的5%作为违约金。

 

　　贷款已超过一年的情况：

 

　　招商银行：贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额1个月利息；

 

　　农业银行：只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金；

 

　　工商银行、中国银行、广发银行、光大银行、浦发银行：不收取任何违约金。

 

　　(浔阳晚报 记者余超)