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九江银行精准施策 助小微企业“爬坡过坎”

2023-01-11 15:49 来源:

  近年来,九江银行加大小微企业纾困帮扶力度的决策部署,积极落实监管机构相关工作要求,不断创新优化普惠小微金融产品和服务,着力破解小微企业融资难题,全力以赴服务稳经济大盘。2022年8月,九江银行在第五届零售银行发展大会上荣获“商业银行普惠金融突出贡献奖”,为商业银行助力普惠小微,提升服务实体经济质效提供了“九银样本”。
  
  创新特色产品,服务小微企业
  
  2022年以来,九江银行紧紧围绕普惠金融服务经济高质量发展,不断创新金融服务模式。面对受疫情影响较大的商圈、经销商等小微企业及个体工商户,九江银行以数字金融破解小微经营者融资困境,创新推出“手机快活贷-经营快贷-流水贷”产品。该产品为有银行交易流水的客户专属定制,支持随借随还,额度循环,还款方式灵活,同时针对优势产业链上下游实际情况,通过免抵押、纯信用的线上授信方式,为受疫情影响经营遭困的市场主体进行批量化授信,为其日常经营、资金周转提供便利。
  
  2022年5月26日,九江银行针对需要小额资金周转的个体工商户,创新推出“手机快活贷-经营快贷-微贷”产品,仅需身份证和营业执照即可线上申请,秒出额度,当日即可提款。产品上线后市场反响热烈,截至2022年末,累计申请量达9394笔,为3271名个体工商户提供了快速便捷的金融服务。
  
  开展批量担保业务,畅通小微企业融资渠道
  
  近年来,九江银行先后与江西省融资担保集团、江西省普惠融资担保集团、合肥国控、九江市融资担保有限公司等政策性融资担保平台建立合作,将客户纳入政策性融资担保范畴,开发多款担保系列产品,实现了“见贷即保”,有效缓解了小微企业缺抵押、缺担保的难题。通过数字赋能+业务场景的方式,九江银行开发了多款普惠小微金融产品,实现普惠小微业务下沉,着力提供覆盖面更广、办理更便捷的普惠小微企业金融服务。
  
  截至2022年末,九江银行普惠型小微企业贷款余额457.76亿元,较年初增加127.91亿元,增速38.78% ,高于各项贷款增速;普惠型小微企业贷款户数51104户,较年初增加5803户,增速12.81%。
  
  推进零售金融数字化,确保小微企业融资便捷
  
  为推动业务流程全面提效,九江银行致力于零售数字化运营,着力推进产品线上化。截至2022年末,九江银行线上个人贷款余额超268亿元,较年初新增85亿,其中线上经营性贷款新增71亿,非按揭线上化业务占比75%。
  
  目前,九江银行已实现个人经营贷款产品全线上化,线上产品融合传统线下信贷工厂和IPC技术,创新结合风险数据平台,构建多重企业的批量授信评分卡,一步完成所有风险数据结构化,对客户进行灵活授信。客户申请、审批、签订合同、提款均只需在九江银行手机银行进行操作,同时大数据评级模型的介入,极大缩短了审批与放款时间,进一步提升了小微企业融资便利性。
  
  积极响应纾困政策,推行延期还本举措
  
  九江银行主动加强与税务系统沟通,成为首批对接新银税互动系统的银行,为诚信纳税企业特别是小微企业提供好普惠金融服务。在保证风险的情况下,九江银行主动作为,拥抱大数据,完善续贷方案,优化老客户续贷流程,对优质客户提升贷款额度,做到不抽贷、不断贷、不压贷,信贷管理系统不单独因疫情下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。
  
  在系统建设层面,为让金融服务更高效便捷,九江银行开通了延期还本付息线上化通道,主动对线上贷款系统进行改造,增加展期功能,极大地加快了业务办理进度。
  
  九江银行有关负责人表示,下一步,九江银行将持续压实主体责任,做深做细普惠小微金融服务,建立小微企业信用评价机制与体系,切实搭建需求与资金供给的桥梁,真正让金融活水流进千家万户。

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