九江：伪造虚假材料申请POS机 非法套现涉案4000万余元

　　仅凭一张身份证便能办理POS机？看似天方夜谭，但九江某电子商务公司的黄某某便有这样的“能力”。作为一个与4家第三方支付公司合作的企业法人，黄某某并没有履行严格把关审查的义务，而是利用规则大开方便之门，在明知客户非法套现的意图下，仍然开辟“绿色通道”。

　　九江市公安局经侦支队经过侦查，最终摧毁这一特大POS机套现犯罪团伙。经查，该团伙办理了974台POS机，刷卡交易金额达4.9亿元。警方初步查明，其中25台POS机涉嫌非法套现，涉案金额达4000余万元。

警方缴获作案工具

　　街头散发小广告 刷卡套现赚手续费

　　今年1月，九江市公安局经侦支队接到举报，石某、毛某二人在街头散发小广告，声称能用信用卡在九江市区进行刷卡套现。接到举报后，经侦支队民警开始对这条线索进行初查。

　　毛某、石某是一对表兄弟，二人申请的POS机，来源于浔阳区某家电经营部，奇怪的是，二人并无实际经营地点。“我们发现，嫌疑人在相关单位办理的注册地点位于一处偏僻民房，这是他们租下来居住的，并没有作为店铺经营。”办案民警告诉新法制报记者，毛某、石某二人根本不具备申请POS机的必备条件，同时，两人通过QQ在互联网上大肆发布信用卡套现广告，诱惑群众前来办理业务，向他们收取刷卡金额1%至2%的手续费。

　　警方调取相关数据，从交易金额上看，在不到一年的时间内，毛某等人持有的两台POS机共刷卡套现金额达到470万元。

　　追踪POS机来源 发现空白工商执照

　　2月28日，九江市公安局经侦支队对石某等人涉嫌非法经营一案进行立案调查。民警在九江市各大国有银行、商业银行中均没有查到毛某、石某二人申请POS机的记录。警方推断，嫌疑人的POS机可能是通过第三方支付机构办理的。

　　由于第三方支付公司数量众多，且这些公司的总部均在全国一线大城市，取证难度很大。为此，民警调整了办案思路，从石某、毛某二人入手，再追踪POS机来源。3月18日，石某落网。

　　审讯中，石某交代，他应表哥毛某的邀请，在2013年5月开始合伙经营POS机套现业务。二人在无实际经营店铺和经营行为的情况下，通过九江市某电子商务公司业务员的帮助，先利用虚假信息注册了一个营业执照，随之用其他电销企业的门头、场所照片，骗取第三方支付公司的信任。很快，两家第三方支付公司先后为毛某等人办理了2台POS机。

　　据石某交代，帮助他们申请POS机的九江市某电子商务有限公司，在九江市范围内还“帮助”他人代办了大量的POS机。

　　3月19日，九江市公安局经侦支队前往这家电子商务公司进行突击检查，在现场共搜出200余台POS机、276枚个体公章和若干空白的营业执照。在该公司的办公电脑内，民警还发现了大量经过PS软件修改的工商营业执照副本照片。

　　1个月赚取提成超过5万元

　　黄某某是九江某电子商务公司法人代表，在此之前，他是一名金融人士。2013年1月，黄某某注册了该公司，先后与4家第三方支付公司签订了合作代理协议，具体负责这4家公司在江西区域的POS机业务发展，并替第三方支付公司履行对申请POS机的客户进行资质核查的义务。

　　最初，黄某某遵循合作规定发展公司的具体业务，但随着时间的推移，他发现公司的利润不高，他便想到了旁门左道。

　　绞尽脑汁的黄某某想出了“一证办机”的经营模式，客户只要提供一张身份证，公司便能够为客户“量体裁衣”，通过伪造一整套虚假POS机申请资料，再利用这些虚假资料骗取第三方支付公司的信任，最终帮助这些只能提供身份证的客户成功申领。

　　黄某某的这个思路一转，便转上了一条违法犯罪的道路，在这种非法经营模式下，黄某某的公司短期内迅速发展壮大。在不到一年的时间里，该公司在江西省发展了近1000台POS机。黄某某与他的客户们达成协议，只要黄某某所有代办的POS机发生刷卡行为，黄某某都能从中抽取手续费。今年以来，黄某某每个月的提成便能达到5万元以上。

　　25台POS机涉嫌非法套现

　　“近年来，随着我国信用卡产业高速发展，信用卡犯罪活动日益增多，新的犯罪形式不断出现，特别是一些违法犯罪分子进行信用卡虚假申请、信用卡诈骗和信用卡套现等活动已发展到公开化、产业化的程度。”办案民警告诉记者，在利益的驱动下，黄某某经常在明知申请人是想利用POS机进行非法套现的情况下，仍然为他们大开方便之门，其目的就是为了从中牟利。

　　毛某、石某二人前来办理POS机时，黄某某得知二人办理POS机的目的是为了非法套现，为了解决二人无办公场地的问题，他甚至主动腾挪出一间办公室。警方在侦查中了解到，去年年底，毛某等人还曾带着POS机前往赌场，为赌徒随时提供刷卡套现。众所周知，信用卡存在还款期限，给急于扳本的赌徒提供现金，尽管解了他们的燃眉之急，却无疑也给银行带来了巨大隐患。

　　3月20日，黄某某被依法传唤。根据警方调查，该公司自2013年1月15日成立至今，共为各第三方支付公司代办出974台POS机。截至4月25日12时，这974台POS机刷卡交易金额高达4.9亿余元。经仔分析辨别，初步判断其中25台POS机涉嫌被利用于信用卡非法套现，且交易数额都在100万以上。该案的涉案金额共计达4000万余元。

　　目前，警方正在对剩下的涉案交易金额进一步调查取证。