九江生活：7万元买的“信托”产品兑付迟迟不到账

业内人士：此为银行分销，到账日期会比正常渠道晚

     7万元也能买信托？2012年4月6日，市民张女士花费7万元购买了某银行代销的信托产品。然而，2014年4月6日，张女士到银行对账单时却发现，本金与收益都没有到账，“银行让我4月28日的时候再去看，可还是没有到账。我现在担心这钱会不会一直到不了帐。”

　　作为理财产品中的“高帅富”，信托产品凭借其超过8%以上的年化收益率吸引了不少的市民，但动辄100万元起的投资门槛却让绝大多数的普通市民望而却步。根据张女士提供的资料，记者在网上查询后发现，这款信托产品是投资于某市的火车站项目，起售门槛为100万元，期限为24个月，预期年化收益为7%。资料显示，这款信托产品的成立时间为4月28日。既然起售门槛为100万元，那么张女士怎么花7万元就买到了呢？

　　银行业内人士表示，其实张女士并不是直接购买了这款信托产品，而是由银行分销，属于“信托中的信托(TOT)”，或“投资于信托产品的基金(FOT)”，俗称“小信托”，实质就是用小额团购模式获得信托的高收益。

　　“你可以看下她手上的合同，肯定不会是厚厚的一叠，而是一张很简单的纸。如果是正规的信托合同不可能是一张纸。”该业内人士说，张女士购买信托产品的渠道并不是正规的渠道，因此，到账日期会比正常的到账日期晚。

　　“前段时间我在新桥头办事，刚好看到一个男人因为购买的信托产品到期4个月以后，本金和收益都迟迟没有到账，把银行的玻璃都砸了。我就担心自己的这款信托产品会不会也耽误那么久。”张女士说。

　　对此，银行业内人士表示，4月6日是张女士购买信托产品的日期，但这并不是信托产品到期日，信托产品的到期日是根据信托产品的成立日来测算的。以张女士购买的信托产品为例，这款产品4月28日成立，期限为24个月，到期日应该是2014年4月28日，因此当张女士到银行咨询时，工作人员建议她4月28日再到银行咨询。“因为张女士并不是通过正规渠道购买的信托产品，因此资金到达银行账户后，还需要由银行再次拆分，再转到各个投资者的账户，一般比正常到账的时间要晚上4至5个工作日。”该业内人士表示，如果遇到信托产品无法及时兑现的情况，到账时间会再晚一些，有时候甚至会长达一年。

　　银行业内人士建议，市民投资信托产品首先要选择正规的信托机构，因为一些投资机构打着信托的旗号却不投资信托产品，投资者很容易在不明白情况的状态下购买其他理财产品，“信托产品作为高收益产品，它的风险也是最大。市民购买之前，要看清楚信托产品的投资方向，调查未来前景，尽量降低风险。”